央行3次降息推进利率市场化改革提高存款利率上限

本文摘要：截至昨日17:00，发包银行是目前一年期存款利率下潜幅度仅次于的商业银行，下潜比例超过44.4%，存款利率为3.25%5月10日下午，中国人民银行宣告，自2015年5月11日起上调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0.25个百分点至5.1%，一年期存款基准利率上调0.25个百分点至2.25%。 这也是时隔2014年11月份和2015年3月份，半年内的第三次降息。

截至昨日17:00，发包银行是目前一年期存款利率下潜幅度仅次于的商业银行，下潜比例超过44.4%，存款利率为3.25%5月10日下午，中国人民银行宣告，自2015年5月11日起上调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0.25个百分点至5.1%，一年期存款基准利率上调0.25个百分点至2.25%。

这也是时隔2014年11月份和2015年3月份，半年内的第三次降息。此次降息的同时，央行宣告，融合前进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的下限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率适当调整。

截至昨日晚间17:00点，降息24小时里银行反应迥异，与上次多家银行第一时间表态利率下潜到顶有所不同，此次降息后多数银行反应安静。恒丰银行战略与创意部总经理娄丽丽对《证券日报》记者回应，本次调整后的存款下潜区间下限为3.375%，较调整前高达12.5个bp，但鉴于此前存款利率一沉到顶银行机构数量早已增加，预计本次降息后银行存款利率会都继续执行下限水平，而不会根据自身实际情况提升定价水平和定价能力。降息24小时银行百态《证券日报》记者网页各家银行官网找到，大部分银行早已针对降息后的利率作出了调整。其中，工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行为第一大阵营，定期存款利率一年2.5%，相等于较基准利率下潜11.1%；两年期利率为3%，三年期利率为3.5%，五年期利率为3.75%。

邮储银行继续执行一年期整存整取利率2.53%，相等于较基准利率下潜12.4%，但较降息前的利率上升了0.25个百分点，其二年期、三年期、五年期的定存利率则分别为3%、3.5%、3.5%，也较降息前的利率有所上升。建设银行的定存利率为国有银行中最低，其一年期整存整取利率为2.55%，二年期、三年期、五年期利率分别为3%、3.5%、3.75%。恒丰银行、渤海银行则正处于中间梯队，一年期定存利率为2.7%，较基准利率下潜20%，其二年期、三年期利率也较有竞争力，分别为3.42%、4.2%。

在第五梯队中，股份制银行占到了绝大多数，光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行、浙商银行皆继续执行2.75%的一年期定存利率，不过在其他期限的利率定价上也有所不同。例如光大银行的三年期、五年期利率分别为3.5%、3.75%，浙商银行则分别为4.25%、4.75%。北京农商不道德代表的第六梯队，一年期定存利率为2.925%，相等于基准利率下潜30%，其二年期、三年期和五年期较高，分别为3.42%、4.20%和4.50%。

最后一个梯队为高利率梯队，一年期定存利率皆多达3%，分别为杭州银行3%、南京银行3.15%、发包银行3.25%，发包银行也是目前利率下潜幅度仅次于的银行，幅度约44.4%。此外，截至记者新闻报道时起至，嗣后仍未银行宣告利率下潜到顶至3.375%。

娄丽丽指出，本次存贷款上调实时特征，与上次贷款利率降幅小于存款利率有所不同，弱化了对银行利差收窄压力，对银行利润影响会相当大。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇则回应，此次1.5倍的浮动区间预计将有更加多银行自由选择不下潜到顶，这解释我国利率市场化改革正在由前进中南北水到渠成。买房人获益财经潦倒此次降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%再降3.75%，商业按揭贷款基准利率也由调整前的5.9%上调为5.65%。

北京住房公积金管理中心回应，5月11日(不不含)以前派发的，期限在一年(不含一年)以内的个人住房公积金贷款，5月11日后仍继续执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，5月11日后仍继续执行原利率，自明年1月1日开始，继续执行调整后的新贷款利率。以贷款100万元、贷款期限30年计算出来，若使用等额本息的方式偿还，5年期以上的贷款利率上调到3.75%后，月可供将从之前的4774元增加到4631元，增加了143元。

若贷款期限为20年，降息后每月月可供比去年11月22日前增加521元左右，总利息共计增加了12.51万元。不过，与买房人享用了降息带给的益处有所不同，银行财经市场因降息带给的效应可能会使收益率之后走低。银率网数据表明，不受母亲节影响，上周北京地区理财产品平均值预期收益率有小幅下降，但仍处在上行地下通道，央行上调存贷款基准利率，市场资金不会之后维持比较严格的态势。

银率网分析师指出，理财产品的收益率还是不会动物会上行。想出售银行财经的投资者，建议不要再行等候从容，大力出售合适自己的理财产品，瞄准收益。

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